Выбор банковской карты

[R3spawn]

ну так то с альфы тоже снимают штрафы и прочие долги...

 

Я не зря написал в 1й строке что необходимо брать, это не только мой опыт, а также опыт людей, что делают по несколько миллионов в день (не в сфере майнинга)

Активнее работайте с банком, и будем вам счастье, никто вас не будет дергать

Изменено 26 мая 2017, 08:42 пользователем R3spawn

[bullettrain]

Активнее работайте с банком, и будем вам счастье, никто вас не будет дергать

 

[RustamXXI]

Ну так какие у тинькоф-банк годы...

ЦБ всех почистит.

:)

И останется у нас в стране один банк - национальный единый банк или объединенный единый банк (сокращено наебанк и объебанк соответственно)

[LENIN12345]

Я опять же рекомендую Тиньков. Переводы между клиентами бесплатные (особенно на фоне средневекового Сбера). Бесплатное снятие в любом банкомате любого банка, если сумма 3000 рублей и больше. Офис не нужен.

 

Очень сильный инет-банк. Самый лучший в РФ колл-центр.

 

Эх, жалко Связной сдох, а то тоже был очень неплох.

Только не забывайте про лимит на снятие нала - 150 000 в месяц, все что свыше - комса чуть ли не 3%.

[iscalaguru]

Только не забывайте про лимит на снятие нала - 150 000 в месяц, все что свыше - комса чуть ли не 3%.

А где я писал, что нужно пользоваться только Тиньковым? Бесплатный банковский перевод на любую другой банк - и вперед. И потом очень удобно, когда у коллег Тиньков. Лимиты сразу растут.

Ну так какие у тинькоф-банк годы...

ЦБ всех почистит.

:)

Хаха, Вы правы, такой риск всегда есть. Но - во-первых Тиньков это кого-надо банк, это в свое время лепили для народа русского Ричарда Бренсона.

А во-вторых - и Сбербанк посылал на своих клиентов и присваивал их деньги - в 1917, в 1991 и в 1998. И еще хватает совести петь о своей "надежности".

[alzov]

Вот читайте федеральный закон, а там сами думайте.

Подозрительные операции согласно 115 ФЗ

Прежде всего, нужно понимать, что застраховаться от блокировки карты или отключения от ДБО невозможно, можно только сократить вероятность наступления этих событий. И всё благодаря закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».+

Чтобы понять всю суть данного законопроекта, достаточно прочитать всего несколько статей.+

Статья 7, пункт 1.1

Банк обязан запрашивать у Вас сведения о происхождении средств. Причём, не указывается, что является достаточным обоснованием, а что нет.+

Статья 7, пункт 14

Клиенты обязаны предоставлять всю необходимую банкам информацию.+

Статья 7, пункты 11 и 12

Банк может отказать в проведении операции, сославшись на правила внутреннего контроля.+

Обратите внимание, что согласно 115-ФЗ в случае отказа в операции гражданско-правовая ответственность для банка не наступает. А вот в ст. 845 Гражданского Кодекса РФ говорится, что банк не вправе определять и контролировать использование денежных средств клиента:+

Ещё в ГК РФ есть замечательная статья 3, которая утверждает, что нормы гражданского права, принятые в Федеральных законах не должны противоречить Кодексу:+

Помимо права банка отказать в проведении операции, сославшись на правила внутреннего контроля, в 115-ФЗ есть отдельный список операций, которые подлежат обязательному контролю. Подобные «сомнительные» операции перечислены в статье «Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю». Некоторые из пунктов действительно требуют особого контроля, например, проведение операций, где одним из субъектов является лицо, причастное к террористической деятельности. Однако в этот перечень попали и вполне обычные операции, которые совершают физические лица в повседневной жизни:+

1 Любые операции, сумма которых превышает 600000 рублей:+

2 Внесение на счёт юридического лица наличных денежных средств:+

3 Покупка или продажа наличной иностранной валюты:+

4 Обычный обмен банкнот также попадает в список операций, подлежащих обязательному контролю:+

5 Любой выигрыш в лотерее или на тотализаторе:+

6 Сделка с любым недвижимым имуществом на сумму больше 3 млн рублей (непонятно, зачем нужен данный пункт, если в 1 пункте говорится, что любые операции больше 600000 рублей попадают под обязательный контроль):+

Стоит отметить, что количество сообщений в Финмониторинг от банков о наличии подозрительных операций за год увеличилось в 2 раза:+

Действительно ли подозрительные операции участились, или просто в когорту подобных операций добавились ранее неподозрительные операции благодаря более тщательному мониторингу?+

Подытожим данный раздел: подозрительными могут быть любые операции, чётких критериев нет. Банки имеют право «подозревать» любые операции с любыми параметрами, которые сочтут нужными включить в свою программу внутреннего контроля.+

Сомнительные операции согласно письмам ЦБ РФ

Помимо «подозрительных операций», есть ещё термин «сомнительные операции». О том, что конкретно понимает Банк России под этим термином, можно узнать из письма от 4 сентября 2013 г. N 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора»:+

«Сомнительные операции — это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей».

Более или менее чёткий классификатор признаков, указывающий на «необычный характер» сделки можно посмотреть в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Перечень довольно большой, предлагаю каждому ознакомиться с ним самостоятельно, чтобы проникнуться всей сутью термина «сомнительные операции». Вот лишь некоторые интересные пункты из признаков, указывающих на необычность операций (которые могут послужить отказом в проведении операции или стать поводом для отключения от дистанционного банковского обслуживания):+

1 Запутанный характер сделки, не имеющий экономического смысла (правда, непонятно, как определить степень запутанности и экономической осмысленности):+

2 Излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции:+

3 Пренебрежение клиентом более выгодными условиями получения услуг (тарифы комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования):+

4 Необоснованная поспешность в проведении операции:+

5 Несоответствие операций, совершаемых клиентом, общепринятой рыночной практике совершения операций (что конкретно имеется в виду — непонятно):1

6 Операции станут сомнительными, если Вы долго не предоставляете подтверждающие документы по ним, или если банк просто не сможет проверить предоставленную информацию:+

7 Если Вы откажетесь от операции, которая вызывает подозрение у банка, и захотите закрыть счёт, то это тоже вызовет подозрение:+

8 Обналичивание возвращенных на счет денежных средств:+

 

9 Сомнительной является операция, совершенная через ДБО, если банк заподозрил, что её совершают третьи лица (даже близкие родственники):+

10 Очень забавный пункт с кодом 1199 «Иные признаки»:+

11 Значительное увеличение суммы на счете с последующим переводом в другую кредитную организацию:+

«Неожиданное» :)

12 Регулярные зачисления на счёт переводами с использованием электронных средств платежа с последующей обналичкой (сюда относятся всякие Qiwi-кошельки, Элекснеты, Яндекс Деньги и пр.):+

13 Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием или переводом:+

14 Разбить крупную сумму операции (больше 600000 рублей) на более мелкие суммы в течение маленького промежутка времени не получится, т.к. для анализа «сомнительности» учитывается общая сумма всех операций за определенный промежуток времени:+

15 Безналичное зачисление со своих счетов и последующее снятие также выглядит сомнительным:+

16 Регулярные покупки с помощью банковской карты в сети интернет также подпадают под «сомнительные операции», причём, на любые суммы:+

17 Сомнительными операциями являются покупки лекарств, средств связи и продуктов длительного хранения:+

В общем, как видите, практически любого клиента можно заподозрить в совершении «сомнительных операций». Нет чётких критериев, «регулярность» или «необычность» операций определяется самим банком.+

Стоит отметить, что банки сами-то не очень заинтересованы отказывать клиентам в проведении операций, ведь так можно вообще всех распугать. Однако банки вынуждены следовать рекомендациям ЦБ РФ в плане выполнения 115-ФЗ, ведь несоблюдение этого закона довольно часто становится основанием отзыва лицензии у кредитной организации:

Оригинал тут!

http://hranidengi.ru/somnitelnye-i-podozritelnye-operatsii/

Изменено 26 мая 2017, 16:47 пользователем alzov

[2lexcross]

 

 

Только не забывайте про лимит на снятие нала - 150 000 в месяц, все что свыше - комса чуть ли не 3%.

Это в теории, а реально мне за 70к двумя суммами "ласты завернули".

[alzov]

@2lexcross,Опиши ситуацию подробно нам для статистики.

Банк

Способ перевода

Киви\яндекс\карта - карта

со своих Киви\яндекса или с левых фио(обменник\обмен у физ лица другого)

Работаешь ли ты официально, т.е платит ли за тебя работодатель налоги и пенс отчисления.

Есть ли юр лица

До этого переводил ли большие суммы? либо за 70к реально заблочили?

Заблочили и попросили объяснить происхождение или просто на расторжение договора?

Было бы полезно для всех :) 

[2lexcross]

@alzov, Да смысл писать, смотрите отзывы по тинькову с апреля 2017 на банки.ру - все как под копирку. Со своих киви 4 перевода было и 2 снятия, раньше суммы мельче были, много расчитывался картой в магазинах.

 

ЗЫ: ну всё же побольше переводов и снятий, но мелочь явная. Какие там 150 тысяч, вообще бы расстреляли наверное

В прошлые месяцы снимал только по 3200 за один раз, за счет этого держался целый год. 

В общем самое зло - переводы с киви на банк и снятие наличных.

Изменено 26 мая 2017, 17:38 пользователем 2lexcross

[alexeyy]

Скоро банки(?) запретят и эти темы на форумах.

сомнительные, да подозрительные темы

[hrustix]

Да уж, прям картина вырисовывается: "вы решили воспользоваться своими деньгами, нам кажется это подозрительным, для вашей безопасности мы не можем вам этого позволить. Предоставьте нам для проверки анализы кала, мочи, крови... и мы рассмотрим ваш запрос в течении 45 рабочих дней". Нет ну серъезно, какой-то гребаный концлагерь.

[LENIN12345]

Кыш отседова.

Изменено 20 июн 2017, 12:26 пользователем LENIN12345

[2lexcross]

@ElenaFidrya,

Ты упоролась, Леночка? Получай свою пенсию, смотри первый канал, тут маленько другой форум

[commodore64]

покритикуйте альфу ?

сбер ОДНОЗНАЧНО нах - худшего банка не найти!

[iscalaguru]

Альфа отличный банк, но году в 2010 его крепко хотели потрясти, под это дело он срочно  ввел штраф в 10 процентов при заборе своих денег. Народ подумал, ну теперь точно все - и побежал забирать деньги с удвоеной силой.

 

Банку с тех пор пришлось прикрутить условия для клиентов и впаривать платные услуги почем зря.

[Tetris]

А это точно в 10 году было? Вроде 04 году эта история с депозитами была и Фридман публично обещал все вернуть.

[iscalaguru]

За год не ручаюсь, мог и позабыть. Но то, что с того момента Альфа перестал быть хорошим и пушистым как Авангард, а стал более смахивать на Чеченский стандарт и Хоумредит в своих повадках - факт.

[serjkolin]

А это точно в 10 году было? Вроде 04 году эта история с депозитами была и Фридман публично обещал все вернуть.

Ты прав это было в 4-м . Он обещал обещал, а по факту оставил всех с носом.

[systemreload]

Лучше чем Тинькофф банка еще не встречал, пользуюсь очень давно, всё быстро и тех поддержка молниеносная. 

[2lexcross]

 

 

Лучше чем Тинькофф банка еще не встречал, пользуюсь очень давно, всё быстро и тех поддержка молниеносная. 

... пока не забанят

[Uliss]

Лучше чем Тинькофф банка еще не встречал

Приезжает левый чувак, фоткает твои доки на собственную мобилу и исчезает в тумане для выпуска карты.

Что потом с фотками - никто не знает...

[2lexcross]

 

 

Приезжает левый чувак, фоткает твои доки на собственную мобилу и исчезает в тумане для выпуска карты.

Справедливости ради чувак приезжает уже с картой, ее выпускают предварительно по заявке на сайте.

[systemreload]

Приезжает левый чувак, фоткает твои доки на собственную мобилу и исчезает в тумане для выпуска карты.

Что потом с фотками - никто не знает...

Во всех банках фоткают и сканят, и чё, вы знаете где ваши фотки и доки потом?

Изменено 28 июл 2017, 22:48 пользователем systemreload

[Uliss]

 

 

Во всех банках фоткают и сканят, и чё, вы знаете где ваши фотки и доки потом?

 

Банковский сканер и личная мобилка - далеко не одно и то же.

И работают там сотрудники банка, а не левый чувак "от сохи на время" - типа курьер

[systemreload]

Не буду больше спорить, нету смысла, у каждого своё мнение.. спросили какого банка карта лучше, я ответил, и не от балды.