Выбор банковской карты

[arcenicum]

Приезжает левый чувак, фоткает твои доки на собственную мобилу и исчезает в тумане для выпуска карты.

Что потом с фотками - никто не знает...

 

когда приежал, я банально перестраховался сфоткав этого чувака и его документы, так же как и он мои, предупредив о конфидециальности и о том что может случица с его данными, если мои гдет-то всплывут.  Курьер уверял что беспокоиться неочем))), тк отбор там идёт у них и тд, да и по виду+разговор чел был норм.

[iscalaguru]

Тиньков молодец, что вложил уйму денег в ИТ. Поэтому у него маленькие издержки. И дрючит он свой саппорт - поэтому они всегда замотивированы помочь клиенту. Однако в своем деле он не единственный и не самый первый. Так просто получилось, что он выжил. Пока. 

[FermeRen]

Если Тинькофф банк заносит вас в черный список - вы об этом не узнаете, не почувствуете этого резко.

Достоверно могу сообщить, что клиенты берутся под мягкий контроль, сначала ограничивают кэшбэк, программы лояльности и бонусные программы. 

Большая часть рядовых пользователей не поймет что у них что то поменялось. 

Любой банк, независимо от типа карты будет стучать в ЦБ или передавать информацию по запросу любой спецслужбы если какая то операция по их мнению может быть подозрительной.

Самый банальный пример подозрительной операции - перевод с киви и яндекс денег другого человека на вашу карту. 

[systemreload]

Если Тинькофф банк заносит вас в черный список - вы об этом не узнаете, не почувствуете этого резко.

Достоверно могу сообщить, что клиенты берутся под мягкий контроль, сначала ограничивают кэшбэк, программы лояльности и бонусные программы. 

Большая часть рядовых пользователей не поймет что у них что то поменялось. 

Любой банк, независимо от типа карты будет стучать в ЦБ или передавать информацию по запросу любой спецслужбы если какая то операция по их мнению может быть подозрительной.

Самый банальный пример подозрительной операции - перевод с киви и яндекс денег другого человека на вашу карту. 

Конкретно у Вас была карта Тинькофф? Вас заблокировали за переводы с киви и яда от сторонних людей?

Если уж на то пошло, то сам господин Тинькофф покупает и майнит крипту, и относится к этому нормально.

Изменено 10 авг 2017, 17:00 пользователем systemreload

[2lexcross]

Конкретно у Вас была карта Тинькофф? Вас заблокировали за переводы с киви и яда от сторонних людей?

У меня была. Именно заблокировали за переводы со СВОЕГО авторизованного киви и с такого же авторизованного матери, та же фамилия. Еще вопросы? 

скрин в этой же теме давал 

https://forum.bits.media/index.php?/topic/39017-vybor-bankovskoi-karty/page-2&do=findComment&comment=720887

Изменено 11 авг 2017, 02:41 пользователем 2lexcross

[FermeRen]

Конкретно у Вас была карта Тинькофф? Вас заблокировали за переводы с киви и яда от сторонних людей?

Если уж на то пошло, то сам господин Тинькофф покупает и майнит крипту, и относится к этому нормально.

 

Еще раз - Тинькофф не блокирует явно! Вы вероятно вообще не заметите, что попали в черный список, если не пользуетесь программами лояльности.

Говорю это как человек знающий процесс изнутри. Держателем карты как клиент я конечно тоже являюсь. 

 

Я лично общался с руководством банка на тему крипты.

Банк ожидает позицию центробанка по отношению к криптовалютам, до этого момента никаких движений в эту сторону предпринимать не планируется.

У меня была. Именно заблокировали за переводы со СВОЕГО авторизованного киви и с такого же авторизованного матери, та же фамилия. Еще вопросы? 

скрин в этой же теме давал 

https://forum.bits.media/index.php?/topic/39017-vybor-bankovskoi-karty/page-2&do=findComment&comment=720887

 

Блокировка как правило происходит при повторном переводе где замешаны не очень чистые деньги. 

Изменено 11 авг 2017, 07:54 пользователем FermeRen

[2lexcross]

 

 

Еще раз - Тинькофф не блокирует явно! Вы вероятно вообще не заметите

Я заметил и еще как. Всё заблокировали нахрен, грят приезжайте к нам в единственный офис Мухозалупинский переулок дом 1 и управляйте своим счетом. Еле уговорил перекинуть остатки денег на карту другого банка.

[FermeRen]

Я заметил и еще как. Всё заблокировали нахрен, грят приезжайте к нам в единственный офис Мухозалупинский переулок дом 1 и управляйте своим счетом. Еле уговорил перекинуть остатки денег на карту другого банка.

 

Значит "нагрешили" ранее.

Сначала клиент заносится в черный список, а если продолжается что то мутное - блокируется дистанционное обслуживание. 

[2lexcross]

 

 

Значит "нагрешили" ранее

Ранее вообще не снимал суммы более 3200, очень много тратил по терминалам. Золото, а не клиент  :P

[FermeRen]

Ранее вообще не снимал суммы более 3200, очень много тратил по терминалам. Золото, а не клиент  :P

 

Для того чтобы попасть в черный список - снимать не требуется ) 

Достаточно словить грязь в длинной цепочке отмывания, т.е. получить 1 транзакцию на свой счет. 

[Bitcoin_Mafia]

Альфа перестал быть хорошим и пушистым как Авангард, а стал более смахивать на Чеченский стандарт и Хоумредит в своих повадках - факт.

Являюсь пользователем Альфы, подскажите, пожалуйста, какие факты, повлияли на подобное сообщение в отношении Альфы?

И куда уходить с Альфы? Тинек? Авангард?

[coinstrade]

Вот читайте федеральный закон, а там сами думайте.

Подозрительные операции согласно 115 ФЗ

Прежде всего, нужно понимать, что застраховаться от блокировки карты или отключения от ДБО невозможно, можно только сократить вероятность наступления этих событий. И всё благодаря закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».+

Чтобы понять всю суть данного законопроекта, достаточно прочитать всего несколько статей.+

Статья 7, пункт 1.1

Банк обязан запрашивать у Вас сведения о происхождении средств. Причём, не указывается, что является достаточным обоснованием, а что нет.+

Статья 7, пункт 14

Клиенты обязаны предоставлять всю необходимую банкам информацию.+

Статья 7, пункты 11 и 12

Банк может отказать в проведении операции, сославшись на правила внутреннего контроля.+

Обратите внимание, что согласно 115-ФЗ в случае отказа в операции гражданско-правовая ответственность для банка не наступает. А вот в ст. 845 Гражданского Кодекса РФ говорится, что банк не вправе определять и контролировать использование денежных средств клиента:+

Ещё в ГК РФ есть замечательная статья 3, которая утверждает, что нормы гражданского права, принятые в Федеральных законах не должны противоречить Кодексу:+

Помимо права банка отказать в проведении операции, сославшись на правила внутреннего контроля, в 115-ФЗ есть отдельный список операций, которые подлежат обязательному контролю. Подобные «сомнительные» операции перечислены в статье «Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю». Некоторые из пунктов действительно требуют особого контроля, например, проведение операций, где одним из субъектов является лицо, причастное к террористической деятельности. Однако в этот перечень попали и вполне обычные операции, которые совершают физические лица в повседневной жизни:+

1 Любые операции, сумма которых превышает 600000 рублей:+

2 Внесение на счёт юридического лица наличных денежных средств:+

3 Покупка или продажа наличной иностранной валюты:+

4 Обычный обмен банкнот также попадает в список операций, подлежащих обязательному контролю:+

5 Любой выигрыш в лотерее или на тотализаторе:+

6 Сделка с любым недвижимым имуществом на сумму больше 3 млн рублей (непонятно, зачем нужен данный пункт, если в 1 пункте говорится, что любые операции больше 600000 рублей попадают под обязательный контроль):+

Стоит отметить, что количество сообщений в Финмониторинг от банков о наличии подозрительных операций за год увеличилось в 2 раза:+

Действительно ли подозрительные операции участились, или просто в когорту подобных операций добавились ранее неподозрительные операции благодаря более тщательному мониторингу?+

Подытожим данный раздел: подозрительными могут быть любые операции, чётких критериев нет. Банки имеют право «подозревать» любые операции с любыми параметрами, которые сочтут нужными включить в свою программу внутреннего контроля.+

Сомнительные операции согласно письмам ЦБ РФ

Помимо «подозрительных операций», есть ещё термин «сомнительные операции». О том, что конкретно понимает Банк России под этим термином, можно узнать из письма от 4 сентября 2013 г. N 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора»:+

«Сомнительные операции — это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей».

Более или менее чёткий классификатор признаков, указывающий на «необычный характер» сделки можно посмотреть в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Перечень довольно большой, предлагаю каждому ознакомиться с ним самостоятельно, чтобы проникнуться всей сутью термина «сомнительные операции». Вот лишь некоторые интересные пункты из признаков, указывающих на необычность операций (которые могут послужить отказом в проведении операции или стать поводом для отключения от дистанционного банковского обслуживания):+

1 Запутанный характер сделки, не имеющий экономического смысла (правда, непонятно, как определить степень запутанности и экономической осмысленности):+

2 Излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции:+

3 Пренебрежение клиентом более выгодными условиями получения услуг (тарифы комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования):+

4 Необоснованная поспешность в проведении операции:+

5 Несоответствие операций, совершаемых клиентом, общепринятой рыночной практике совершения операций (что конкретно имеется в виду — непонятно):1

6 Операции станут сомнительными, если Вы долго не предоставляете подтверждающие документы по ним, или если банк просто не сможет проверить предоставленную информацию:+

7 Если Вы откажетесь от операции, которая вызывает подозрение у банка, и захотите закрыть счёт, то это тоже вызовет подозрение:+

8 Обналичивание возвращенных на счет денежных средств:+

 

9 Сомнительной является операция, совершенная через ДБО, если банк заподозрил, что её совершают третьи лица (даже близкие родственники):+

10 Очень забавный пункт с кодом 1199 «Иные признаки»:+

11 Значительное увеличение суммы на счете с последующим переводом в другую кредитную организацию:+

«Неожиданное» :)

12 Регулярные зачисления на счёт переводами с использованием электронных средств платежа с последующей обналичкой (сюда относятся всякие Qiwi-кошельки, Элекснеты, Яндекс Деньги и пр.):+

13 Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием или переводом:+

14 Разбить крупную сумму операции (больше 600000 рублей) на более мелкие суммы в течение маленького промежутка времени не получится, т.к. для анализа «сомнительности» учитывается общая сумма всех операций за определенный промежуток времени:+

15 Безналичное зачисление со своих счетов и последующее снятие также выглядит сомнительным:+

16 Регулярные покупки с помощью банковской карты в сети интернет также подпадают под «сомнительные операции», причём, на любые суммы:+

17 Сомнительными операциями являются покупки лекарств, средств связи и продуктов длительного хранения:+

В общем, как видите, практически любого клиента можно заподозрить в совершении «сомнительных операций». Нет чётких критериев, «регулярность» или «необычность» операций определяется самим банком.+

Стоит отметить, что банки сами-то не очень заинтересованы отказывать клиентам в проведении операций, ведь так можно вообще всех распугать. Однако банки вынуждены следовать рекомендациям ЦБ РФ в плане выполнения 115-ФЗ, ведь несоблюдение этого закона довольно часто становится основанием отзыва лицензии у кредитной организации:

Оригинал тут!

http://hranidengi.ru/somnitelnye-i-podozritelnye-operatsii/

 

 

Отличная статья, тоже самое объясняет на мой взгляд поведение компании ЗАО КИВИ, которая блочит в последнее время всех и в хвост, и в гриву 

[Xavier]

Зато ВТБ 24 постоянно глючит ( у меня по крайней мере), то деньги зависают, то еще что- нибудь

[iscalaguru]

Являюсь пользователем Альфы, подскажите, пожалуйста, какие факты, повлияли на подобное сообщение в отношении Альфы?

И куда уходить с Альфы? Тинек? Авангард?

Добрый день, если пользуетесь и все устраивает - никуда не уходите. Даже испортившийся Альфа много лучше многих банков.

Раньше он так активно не впаривал кредитки и не заставлял покупать навязанные услуги (пакеты обслуживания).

 

Оба названных Вами банка относятся к очень хорошим.